兴业银行行长陶以平:“商行+投行”助力科创金融

发布日期:2023-10-22 23:03    点击次数:177

  由济南市人民政府、山东省地方金融监管局、中国人民银行济南分行、山东银保监局、山东证监局主办,新华社瞭望智库作为学术支持单位的“2023济南科创金融论坛”于2023年4月13日-15日召开。兴业银行党委委员、行长陶以平出席并演讲。

  陶以平指出,科创金融是商业银行赶考新时代的“必修课”,应建立一整套支持科创金融发展的体制机制。

  在其看来,科创金融的主要服务对象是拥有“硬科技”和“金点子”的科技型企业,这些企业大多具有轻资产、高技术、高成长、高风险和高收益特征,其金融服务需求与传统商业银行服务体系存在一定错位。银行在服务科创企业时,面临着较为突出的信息不对称、风险收益不匹配、专业能力不够、风控技术不足、体制机制不完善等痛点和难点。

  因此,商业银行开展科创金融服务,要先从做好顶层设计、搭好四梁八柱入手,做好自身的金融供给侧结构性改革,在组织架构、网点布局、队伍建设、产品服务体系、授信审查评价机制、风险管控、考核评价、问责免责等方面,建立一整套支持科创金融发展的体制机制,将服务传统银行信贷的“硬软件”迭代升级为服务科创金融的“硬软件”,将直接融资和间接融资有机结合,提高科创企业金融的可获得性。

  “兴业银行以‘商行+投行’模式服务科创企业,就是一个有益的探索”,他举例说,该模式是通过商行与投行的协同配合,丰富服务科创企业的思维、工具和方法,具体表现为研究、科技、风险、协同“四个赋能”。一是研究赋能。二是风险赋能。三是科技赋能。四是协同赋能。

  以下为演讲实录:

  陶以平:大家上午好!四月泉城,欣欣向荣。很荣幸受邀参加2023中国(济南)科创金融论坛。我代表兴业银行,对本次论坛的成功举办表示热烈祝贺,对山东省委省政府、济南市委市政府长期以来对兴业银行的关心支持表示衷心感谢。

  济南是我国首个科创金融改革试验区,在引领时代发展、促进科技创新、推动金融改革方面,做了很多有益探索,积累了不少宝贵经验。本次论坛,更为科创金融的创新发展,提供了一个交流互动的良好平台。本次论坛的主题是“金融赋能 科创未来”,契合当前形势,具有很强的现实意义。

  如何推动科创金融快速发展,是科创金融改革试验区需要探索的重大课题,也是商业银行正在实践的重要课题。下面,我围绕本次论坛的主题,结合兴业银行的实践,谈三点认识。

  第一、胸怀“国之大者”,认识科创金融是商业银行赶考新时代的“必修课”。

  党的二十大报告强调,坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位,加快实现高水平科技自立自强。2022年中央经济工作会议也提出,要推动“科技-产业-金融”实现良性循环。商业银行作为我国间接融资体系的主体,是围绕创新链和产业链打造资金链,形成“科技-产业-金融”良性循环的关键一环。发展科创金融,有利于商业银行实现服务实体经济与推动自身高质量发展的“双赢”。

  兴业银行作为国内系统重要性银行,积极服务科创金融发展,义不容辞,责任重大。早在2010年,我们就推出了服务于高成长型中小企业的“芝麻开花”成长上市计划。前两年,将其升级为“芝麻开花·科创小巨人”培育计划。2022年,我们积极布局新赛道,进一步将科创金融列入“五大新赛道”,作为服务国家创新驱动发展战略的重要抓手。去年,我行科创金融贷款增长57%,余额突破3400亿元,其中“专精特新”、科技型中小企业贷款位居同类型银行前列。今年一季度科创贷款余额突破4000亿元,科创客户突破5.7万户。科创金融已成为我行服务实体经济、提升价值创造的中坚力量和新蓝海。

  第二、迭代“硬件软件”,建立一整套支持科创金融发展的体制机制。

  科创金融的主要服务对象是拥有“硬科技”和“金点子”的科技型企业,这些企业大多具有轻资产、高技术、高成长、高风险和高收益特征,其金融服务需求与传统商业银行服务体系存在一定错位。银行在服务科创企业时,面临着较为突出的信息不对称、风险收益不匹配、专业能力不够、风控技术不足、体制机制不完善等痛点和难点。

  面临诸多难题,我们切实感到,发展科创金融就像求解多元多次方程,必须多措并举,形成方程组,才能找到最优解。因此,商业银行开展科创金融服务,要先从做好顶层设计、搭好四梁八柱入手,做好自身的金融供给侧结构性改革,在组织架构、网点布局、队伍建设、产品服务体系、授信审查评价机制、风险管控、考核评价、问责免责等方面,建立一整套支持科创金融发展的体制机制,将服务传统银行信贷的“硬软件”迭代升级为服务科创金融的“硬软件”,将直接融资和间接融资有机结合,提高科创企业金融的可获得性。

  对此,兴业银行一直在探索和完善,聚焦科创重点区域、重点行业、重点客户、重点产品,建立了一整套针对性的服务体系。

  比如,风险控制体系方面,我们建立科创专属审查机制,重点是建立新的科创企业价值评估模式,从评估企业的历史业绩到评估企业的未来前景,从评估企业的财务“三张报表”到评估企业的数据“第四张报表”,都在积极尝试,就是为了提升服务科创企业的覆盖面和普惠性,助力实现“敢贷”、“愿贷”。

  再比如,我们持续丰富科创金融特色产品体系,积极探索知识产权质多样化融资,建立了针对初创期、成长期、发展期和成熟期科创企业,以及拟上市和上市科创企业的全生命周期金融服务,努力让“知产”变“资产”、“知本”变“资本”、专利变“红利”。

  第三、探索“特色模式”,持续增强服务科创金融的供给能力。

  科创金融改革试验区的设立,初衷在于鼓励创新探索,鼓励先行先试。对科创金融而言,由于不同科创企业属性差异较大,其对应的服务模式也应“百花齐放”。商业银行应主动探索,结合自身战略导向、资源禀赋优势,打造差异化、特色化的科创金融服务模式,通过“百家争鸣”增强科创金融的供给能力。

  兴业银行以“商行+投行”模式服务科创企业,就是一个有益的探索。我们说的“商行+投行”模式,是通过商行与投行的协同配合,丰富服务科创企业的思维、工具和方法,具体表现为研究、科技、风险、协同“四个赋能”。

  一是研究赋能。由于科创企业具有较强的专业性、前沿性,其核心价值在于科研技术与科技人才等无形资产,深度研究对准确判断评估科创企业的价值至关重要。商业银行要整合多方研究力量,建立“行业专家库”,强化“区域+行业”研究,为科创金融发展提供强有力的研究支持,做到既融资,又融智。

  二是风险赋能。我行积极探索数字化风控新模式,近年来创新推出“技术流”授信评价体系,根据科创企业属性,通过发明专利、科研团队、技术优势、创新成果和股权投资等15个维度考察企业,定量评估客户经营与风险,让技术资本与技术资产转化为可评估的科技信用资产,目前通过技术流方式审批金额超1万亿元,为我行高质量服务科创企业、推动科创金融快速发展打下了坚实基础。

  三是科技赋能。就是要积极利用数字技术,提升服务科创企业的能力和效率。我行推出的“兴业普惠”平台,通过整合集团内外各种数据资源,缓解了银企信息不对称、对接不通畅难题,实现了对小微科技型企业的有效支持,目前小微科技型企业近50%可以全线上办理业务。

  四是协同赋能。商业银行应加强内外部协同联动,充当市场资源的整合者,一方面充分发挥“金融+产业”的优势,以开放银行思维,打造跨市场、跨机构的科创生态圈、朋友圈,构建集政府部门、金融机构、实体企业和专家学者在内的服务平台;另一方面建立内部投资银行与财富银行的协同机制,打通“投行-资管-财富”的价值链条,将更多高净值资金转化为产业股权投资资金,使商业银行成为科技创新资金流、信息流、技术流和服务流的集聚高地,增强科创金融的整体服务合力。

  济南作为我国首个科创金融改革试验区,依托齐鲁大地庞大的经济总量、雄厚的产业基础、良好的营商环境,一定会在科创金融改革中引领潮流。兴业银行将继续把山东作为重点区域,先行先试,敢闯敢拼,努力成为科创金融改革创新的排头兵。我们要配合地方政府更好发挥作用,积极参与地方政府招商引资、产业基金设立、知识产权收储市场完善、新型基础设施建设等工作,助力“有为政府”和“有效市场”相辅相成,为科创金融发展营造更好环境。

  各位领导、嘉宾和同仁!科创金融是一个快速发展的新兴领域,需要通过改革创新不断取得新的突破。兴业银行作为国内系统重要性银行,理应是建设济南科创金融改革试验区、服务山东高质量发展的重要参与者,我们愿与各级政府、企业、金融同业一道,携手共进,建言献策,为探索科创金融改革创新、推动山东高质量发展取得更大成果贡献更多兴业力量。

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